Βαθύ "νυστέρι" στα "κόκκινα" δάνεια για να σωθούν τράπεζες – οικονομία

Σε δραστικές κινήσεις για τη μείωση των "κόκκινων" δανείων, με χρήση όλων των "εργαλείων" για την ανάκτηση οφειλών, αλλά και εκτεταμένες διαγραφές, θα προχωρήσουν οι τράπεζες από το β΄ εξάμηνο του έτους. Στόχος είναι μέσα στα επόμενα 3 – 4 χρόνια, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να έχουν μειωθεί ακόμη και στο 15%, δηλαδή σε επίπεδα 2011. Σήμερα, από τα περίπου 204,5 δισ. ευρώ υπόλοιπα δανείων προς επιχειρήσεις (96,5 δισ.), ελεύθερους επαγγελματίες (13,5 δισ.) και νοικοκυριά (94,5 δισ.), περισσότερα από τα μισά είτε βρίσκονται σε οριστική καθυστέρηση ή ένα βήμα πριν τεθούν σε καθεστώς καθυστέρησης. Με βάση τα στοιχεία Σεπτεμβρίου 2015, το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων των τραπεζών ανερχόταν σε 43,6% (Δεκέμβριος 2014: 39,9%), με τις επιμέρους επισφάλειες να αγγίζουν το 55,4% στα καταναλωτικά δάνεια, το 43,3% στα επιχειρηματικά και το 39,8% στα στεγαστικά. Οι πιέσεις για την ταχεία εξυγίανση των τραπεζών και την κατακόρυφη μείωση των προβλέψεων προέρχονται πλέον από παντού και θα οδηγήσουν σε πλήρη αλλαγή των μέχρι σήμερα δεδομένων αναφορικά με την αντιμετώπιση των ληξιπρόθεσμων δανείων. Και αυτό διότι από αυτήν κρίνεται εφεξής όχι μόνο η ισχύς του τραπεζικού συστήματος, αλλά και η δυνατότητα ανάκαμψης της Οικονομίας. Η σπουδαιότητα της κατάστασης, για πρώτη φορά αποτυπώθηκε χθες τόσο καθαρά και από τον υπουργό Οικονομικών Ευκλείδη Τσακαλώτο, ο οποίος δήλωσε πως με τις παρεμβάσεις της η κυβέρνηση, θα διασφαλίσει τη μείωση των "κόκκινων" δανείων. Τράπεζες με "κόκκινα" δάνεια είναι τράπεζες "ζόμπι" και οι τράπεζες "ζόμπι" είναι κακές για όλους, είπε ο υπουργός. Την ίδια στιγμή, οι αναλυτές που παρακολουθούσαν τις πρώτες ανακοινώσεις αποτελεσμάτων 2015 των τραπεζών από τη Eurobank (σήμερα ακολουθούν οι σχετικές ανακοινώσεις από την Alpha Bank), επέμεναν στο γιατί οι τράπεζες δεν έχουν προχωρήσει ήδη σε δραστικές κινήσεις. Η πρόβλεψη της διοίκησης της Eurobank για μείωση του δείκτη επισφαλειών στο 15% μέσα στα επόμενα 3 – 4 χρόνια, οι επισημάνσεις ότι θα υπάρξουν δραστικές κινήσεις από το β΄ εξάμηνο του έτους όταν οι τράπεζες θα έχουν εξαντλήσει και τα χρονικά περιθώρια του Κώδικα Δεοντολογίας για τον χαρακτηρισμό των οφειλετών ως συνεργάσιμων ή μη και η πρόθεση να μην ληφθεί καμία πρόσθετη πρόβλεψη το 2016, σηματοδοτούν τις κινήσεις – στόχους από όλες τις τράπεζες. Σημειώνεται ότι ακόμη η ΤτΕ δεν έχει θέσει τους επιμέρους στόχους για τη μείωση των "κόκκινων" δανείων ανά τράπεζα, ενώ σε αναμονή βρίσκεται και το πλαίσιο αδειοδότησης των εταιριών διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων. Εν τω μεταξύ χθες, παρέμβαση για τα "κόκκινα" δάνεια έκανε και το μέλος του Εκτελεστικού Συμβουλίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) Benoit Coeure. Σε ομιλία του, με τίτλο "Από τις προκλήσεις στις ευκαιρίες: Επανεκκινώντας τον ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό τομέα", σε συνέδριο της εφημερίδας Sueddeutsche Zeitung, η οποία αναρτήθηκε στην ιστοσελίδα της ΕΚΤ, ο B. Coeure έκανε ειδική αναφορά σε Ελλάδα και Κύπρο, όπου σημειώνονται και τα μεγαλύτερα ποσοστά "κόκκινων" δανείων Όπως είπε, η πρόκληση τώρα είναι να επιταχυνθεί η διαδικασία της διαγραφής ή και της πώλησης των "κόκκινων" δανείων, δεδομένου ότι υπάρχουν διάφορα μέσα πολιτικής που μπορούν να διευκολύνουν τη διαδικασία αυτή. Ένα μέσο, όπως είπε, είναι να βελτιωθούν τα πτωχευτικά πλαίσια, που βοηθούν στον διαχωρισμό των βιώσιμων από τους μη βιώσιμους δανειολήπτες και επιτρέπουν την αποτίμηση των στοιχείων ενεργητικού που θα πωληθούν. Ένα άλλο μέσο είναι η βελτίωση της αποτελεσματικότητας του συστήματος απονομής δικαιοσύνης, που επιτρέπει την ταχύτερη κατάσχεση των ενεχύρων που συνοδεύουν τα χαρτοφυλάκια "κόκκινων" δανείων. Και όπως επισήμανε, είναι επίσης σημαντική η διευκόλυνση της απόσπασης σημαντικού μέρους των "κόκκινων" δανείων από τους ισολογισμούς των τραπεζών, πράγμα που προϋποθέτει ότι υπάρχουν αποτελεσματικές λύσεις για τη μεταβίβαση προβληματικών στοιχείων ενεργητικού σε εύλογες τιμές σε επενδυτές που θέλουν να τα διαχειριστούν. Όλα τα παραπάνω και ειδικότερα η αποφασιστική δράση για την έναρξη αγοράς δανείων, επισημάνθηκαν από τον B. Coeure ιδιαιτέρως για Κύπρο και Ελλάδα. Τη δημιουργία δευτερογενούς αγοράς μη εξυπηρετούμενων δανείων, την επίσπευση των δικαστικών διαδικασιών και την ευκολία ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων από τις τράπεζες, έχει θέσει και τη ΤτΕ ως προϋποθέσεις που θα συμβάλουν θετικά στη σταδιακή υποχώρηση του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Είναι χαρακτηριστικό ότι στην πρόσφατη ομιλία του στη γενική συνέλευση των μετόχων της ΤτΕ, ο διοικητής της ΤτΕ Γ. Στουρνάρας, τόνισε ότι η τρέχουσα "business as usual" προσέγγιση, όσο και αν βελτιωθεί στα σημεία, δεν θα οδηγήσει σε σημαντικές μειώσεις των μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ στόχος είναι η σημαντική μείωσή τους στους ισολογισμούς των τραπεζών μέσα στην προσεχή διετία. Πηγή: capital.gr